【NISA】NISAってお得？つみたてNISAスタートから４年後の成績

つみたてNISAをはじめてから、

ほぼ４年がたちました。

結果はいかに？！

つみたてNISAの簡単な紹介

つみたてNISAとは、2018年からはじまった、

長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

投資枠は、年間40万円。

非課税期間は、最長２０年です。

つみたてNISAいつからはじめた？

私は、つみたてNISAを2018年からはじめました。

ちょうど、つみたてNISAの制度が開始された年からです。

どうしてつみたてNISAにしたの？

当時、投資についていろいろ調べているところでした。

NISAの存在は知っていたのですが、

毎年１２０万円（非課税期間５年）の投資枠というのが、

ネックでした。

NISAのメリットは、

売却益や配当にかかる税金（約２０％）がかからなくなる

というもの。

私の投資戦略は、いたってシンプルで、

将来必ず値上がりする金融商品を売らずに持ち続ける

というものです。

なので、NISAのメリットを最大限に受けるためには、

投資枠いっぱいに金融商品を購入するのがよいことになります。

となると、５年で６００万円（120万円✖️５年）が必要となる。

資金不足です（笑）。

そうこう考えているうちに、

つみたてNISAがはじまるという情報が！

年間４０万円で２０年ならば、私の戦略にぴったり！

ということで、つみたてNISAをはじめたのでした。

どうやってはじめた？

まずは、証券口座を開設するところからスタートしました。

私は、SBI証券に口座を開きました。

その際に住信SBI銀行の口座も開いています。

というのも、

つみたてNISAの年間４０万円の非課税枠以外に、

余剰資金がある場合には、

円を外貨にして、

米国ETFや米国株を購入したかったからです。

住信SBI銀行の為替コストは、

外貨積立を利用すると、

１米ドルあたり2銭（2021年12月21日現在）で、

三菱UFJの１米ドルあたり25銭（2021年12月21日現在）と比較すると、

約12.5分の１の手数料で米ドルを購入できます。

そして、住信SBIで円高のときに積立で米ドルを購入し、

購入した米ドルをSBI証券に送金して（無料）、

米国ETFや米国株を購入します。

上記の流れを作りたかったので、

SBI証券でNISA口座をつくりました。

つみたてNISAをはじめた頃は？

初めの頃は、日々、価格がかわるので、

「今日は損してる」、

「今日は得してる」と一喜一憂していました。

けれども、何ヶ月かたつとあまり気にならなくなってきます（笑）。

さすがに、コロナで金融商品の価格が下がった時は、

ドキドキしましたが、

これは安く買うチャンスと思い購入を続けました。

実際、コロナで金融商品の価格が下がったときから、

投資を始めた人も多く、

そんな人たちは得しているのでは

ないでしょうか？

さて、４年後はどうなった？

元本＋45％ほどです（2021年12月21日現在）。

そこまで悪くない気がします。

まとめ

今のところ、

つみたてNISAをやらない理由はないのでは？

と思っています。

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マンガ描き始めました。

私のプロフィール

京都市の女性税理士です。

税理士になるまでの苦労が綴ってあります。

税理士試験はうまくいかないことばかりで、

何度も自暴自棄になっています。

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